Les compagnies d’assurance, les mutuelles et les institutions de prévoyance sont tous des types d’organismes d’assurance. Les contrats d’assurance peuvent être commercialisés par divers intermédiaires, notamment des courtiers, des agents généraux et des mandataires.
Les compagnies d’assurance
L’assurance est une forme de protection contre les événements imprévus. Les sociétés d’assurance, les mutuelles et les institutions de prévoyance sont toutes des types de compagnies d’assurance. Toutes fournissent des produits d’assurance au public sous réserve de certaines conditions de souscription. Pour ce faire, elles doivent remplir un ensemble de critères et d’obligations, notamment être autorisées à exercer en tant que compagnies d’assurance sur le sol français. Comme elles ont des statuts différents, leurs normes de fonctionnement et leurs activités varient.
- Les compagnies d’assurance sont des sociétés cotées en bourse dont l’objectif principal est de générer des revenus. Les primes d’assurance constituent la majorité de leurs actifs. L’assurance dommages, l’assurance vie, l’assurance des risques liés à l’être humain sont autant d’exemples de ce type d’assurance. Elles relèvent du Code des assurances.
- Les mutuelles d’assurance sont des organismes sans but lucratif qui conjuguent les efforts de leurs membres pour se soutenir mutuellement. Elles relèvent du Code des assurances lorsqu’elles couvrent les dommages aux biens et les questions de responsabilité civile. Lorsqu’elles traitent des risques liés aux personnes (par exemple, l’assurance complémentaire santé), elles relèvent du Code de la mutualité.
- Les institutions de prévoyance sont des organismes paritaires à but non lucratif institués par le code de la sécurité sociale. Leur champ d’action comprend l’assurance maladie complémentaire, les risques de décès, les risques d’atteinte à l’intégrité physique de la personne ou les complications de la grossesse. Elles couvrent également l’inaptitude au travail et l’assurance invalidité ainsi que la retraite par capitalisation.
Les intermédiaires en assurance
Un intermédiaire d’assurance est une personne (physique ou morale) qui assure la promotion des contrats d’assurance. De ce fait, il est l’interlocuteur privilégié de l’assuré. Cependant, tout le monde ne peut pas se dire intermédiaire d’assurance. Il s’agit d’une carrière réglementée.
Il s’agit de toute personne qui, en échange d’argent (paiement monétaire ou autre type d’avantage économique convenu), se livre à l’intermédiation de contrats d’assurance. e courtier, l’agent général d’assurance, l’agent d’assurance et l’intermédiaire d’assurance sont les quatre types d’intermédiaires. Ces intermédiaires doivent respecter les normes d’honnêteté, de sécurité financière et d’assurance de la responsabilité professionnelle pour pouvoir exercer leurs activités.
Ces intermédiaires doivent être inscrits au registre de l’ORIAS. Ils sont identifiés par un numéro qui figure sur tous les papiers de leurs services. Vérifiez le numéro de ce registre si une personne prétendant être un intermédiaire d’assurance vous contacte. S’il ne l’a pas, il ne peut pas exercer en tant qu’intermédiaire d’assurance.
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L’agent général d’assurance
Il est l’agent ou le représentant d’une ou de plusieurs compagnies d’assurance, et ses clients sont sa principale source de revenus. C’est un professionnel qualifié qui a signé un contrat d’exclusivité avec la ou les firmes qu’il représente. Les mutuelles n’ont pas besoin d’agents généraux puisqu’elles engagent directement leurs membres pour placer leurs contrats et leurs produits.
Le courtier
Il est un commerçant, et il représente ses clients auprès des compagnies d’assurance avec lesquelles il travaille. Il n’est soumis à aucune forme d’exclusivité de contrat avec ces firmes. Ses clients le paient pour qu’il leur obtienne les meilleurs contrats possibles ainsi qu’au moindre coût. Une assurance responsabilité civile professionnelle doit être souscrite et une preuve de garantie financière d’une banque ou d’une compagnie d’assurance doit être produite par le courtier.
Le mandataire
Il travaille en tant qu’agent indépendant pour la compagnie d’assurance qu’il représente, qu’il ait ou non une exclusivité écrite.
D’autres entités
Les assurances sont également de plus en plus souvent proposées par des compagnies non assurées :
- L’assurance vie, l’assurance prêt et d’autres types de couverture sont de plus en plus populaires auprès des consommateurs. Les clients peuvent obtenir une variété d’assurances auprès des banques : habitation, automobile… Les services d’assurance peuvent également être liés à certains types de cartes bancaires ;
- Les concessionnaires commercialisent des contrats d’assurance automobile pour les voitures qu’ils vendent ;
- Les voyagistes offrent à leurs clients des services d’assurance voyage, etc.